حسن غانم رئيس بنك التعمير والإسكان: البنك منافس تجارى شامل وقوى.. ونواصل خطط النمو والتوسع فى العام الجديد

• إستراتيجية متكاملة للتحول الرقمى ومواكبة خطط المركزى وتعزيز الشمول المالى

أكد حسن غانم رئيس مجلس الإدارة و العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان فى حوار للأهرام أن البنك يستهدف استكمال استراتيجيته التوسعية الشاملة و خطط التحول الرقمى خلال عام 2022، لمواكبة التغيرات المتلاحقة فى التكنولوجيا المالية والتوسع فى تقديم الخدمات المصرفية بطرح حزمة من المنتجات الجديدة بهدف تدعيم مركزه التنافسى والوصول إلى كافة الشرائح ، بالإضافة إلى دوره الرائد فى تقديم الخدمات العقارية وهذا هو نص الحوار..

ما هى الجهود التى تم اتخاذها لتنفيذ خطة التحول الرقمى لمصرفكم؟

يأتى التحول الرقمى على قائمة أولويات بنك التعمير والإسكان وهو ما يؤكده تقديم خدمات إلكترونية مختلفة وتنافسية للعملاء، متمثلة فى الإنترنت البنكى والموبايل البنكى والمحفظة الإلكترونية وتفعيل آلية كود المدفوعات السريع «QR Code» من خلال المحفظة الالكترونية، والحرص على تطوير وتقديم خدمات مميزة فى تلك التطبيقات فقد تم مؤخرا اطلاق المرحلة الثانية من خدمات الإنترنت و الموبايل البنكى و التى تتيح لعملائنا أكثر من 50 خدمة بشكل مباشر من خلال تلك التطبيقات مثل تحويل الأموال داخل و خارج البنك وفتح حسابات اون لاين ، ربط شهادات جديدة ، إدارة بطاقة العميل ، سداد مديونيات بطاقات الائتمان و العديد من الخدمات الأخرى.

وقد زادت نسبة عدد مشتركى خدمات الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة 130% فى خلال 2021، كما زاد عدد المفعلين لخدمات الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة 144%، وارتفع حجم المعاملات المالية التى تمت عبر تطبيقات الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة 295%.

ونعتزم إطلاق خدمات التحويل اللحظى للأموال خلال عام 2022 بالإضافة لتنفيذ أنظمة أخرى متعددة تسهل أداء الخدمات المصرفية رقمياً لعملائنا خلال العام الجاري.

ما هى أبرز خطط التوسع الجغرافى والفروع الجديدة المقرر فتحها قريباً؟

تستهدف إستراتيجية بنك التعمير والإسكان التوسعية والانتشار و التوسع جغرافياً تماشيا مع سياسة البنك المركزى لتعزيز الشمول المالي، ويتبنى بنك التعمير و الإسكان خطة توسعية لتغطية مختلف محافظات الجمهورية وافتتاح فروع جديدة تقدم كافة الخدمات المصرفية لزيادة حصة البنك السوقية مع انتشار أوسع فى مجال تسويق الخدمات ووصلت فروع البنك الى أكثر من (100) فرع، بهدف تدعيم سياسة الشمول المالى لدمج كـافة طـبقات المجـتمع مـن خلال الـقـطاع المـصرفى ويـدعم ذلـك رؤية البنك لاستمرارية المنافسة والتواجد ضمن اكبر بنوك تجارية فى السوق المصرفى ،بالإضافة إلى جذب مزيد من العملاء من خلال استحداث منتجات مصرفية جديدة تتلاءم مع الموقع الجغرافى للفروع حسب كل منطقة جغرافية، كما يتبع مصرفنا أيضاً خطة لنشر ماكينات الصراف الآلى فى مختلف أنحاء الجمهورية وذلك فى ضوء مبادرة البنك المركزى وخطة البنك، حيث بلغ عدد ماكينات الصراف الآلى للبنك حتى الآن الى أكثر من 400 ماكينة. هذا بالإضافة الى الاهتمام بأصحاب الهمم وخلق منتجات وخدمات مميزة لتلك الشريحة، وتجهيز الفروع لتسهيل عليهم.

كما تم إطلاق خدمة كبار العملاء HDB ROYAL عن طريق تقديم الخدمة لهم من خلال الفروع الكبيرة وتخصيص أماكن لهم بمستوى متميز ومن خلال موظفين على مستوى عالى من الكفاءة والخبرة فى تقديم الخدمات والاستشارات المالية وغير المالية لمساعدتهم على إدارة أموالهم على الوجه الأمثل.

ومن المستهدف افتتاح 8 فروع جديدة خلال عام 2022 فى محافظات مختلفة وعلى رأسها العاصمة الإدارية

يولى بنك التعمير والإسكان اهتماما خاصا بتنوع منتجاته التى تخدم شرائح مختلفة من العملاء فما هى خططكم خلال 2022؟

استطاع بنك التعمير والإسكان خلال فترة وجيزة تحقيق طفرة كبيرة فى تطوير وتحديث منتجاته المصرفية المقدمة للأفراد والشركات والمتابعة المستمرة لتطبيق كل ما يستجد فى السوق المصرفى العالمى والمحلي. وقد استطاع البنك خلال 2021 الحصول على عدة جوائز عالمية من بينها البنك التجارى الأسرع نموا فى مصر، البنك الأسرع نموا فى إصدار البطاقات الائتمانية، البنك الأسرع نموا فى مجال التجزئة المصرفية، والبنك الأسرع نموا فى تمويل السيارات فى مصر.

ونسعى خلال عام 2022 إلى استكمال خطتنا التوسعية والمنافسة بقوة وتقديم منتجات مصرفية متنوعة تغطى احتياجات كافة شرائح العملاء بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفى ومبادئ المنافسة.

وسيتم طرح منتجات وخدمات ائتمانية وتمويلية جديدة، والتى تتمثل فى برامج عديدة تناسب جميع الشرائح، لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة بمرونة.

مع إطلاق وتطوير خدمات فى ضوء إستراتيجية البنك الداعمة للشمول المالى وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفيا بالشكل الكافى بهدف جذبها للتعامل مع القطاع المصرفي، وأيضا من خلال توفير منتجات وخدمات مصرفية مبتكرة تلبى احتياجات العملاء الحاليين أو المرتقبين، إضافة الى مواكبة التوجه الرقمى وذلك استكمالا لخطة التطوير التى يضعها البنك للتوسع فى الخدمات المصرفية بمختلف أنواعها.

ماذا عن مساهمة البنك فى المبادرات التى يطلقها البنك المركزي؟

ان مبادرات البنك المركزى لدعم القطاعات المختلفة ودورة الإيجابى الفعال فى دعم الاقتصاد القومى تؤكد على ان الجهاز المصرفى سوف يظل دائما شريكا أساسيا فى تحقيق النمو الاقتصادى والتنمية المستدامة

ومشاركة بنك التعمير والإسكان فى تلك المبادرات التى تساهم فى دعم الاقتصاد القومى ودفع عجلة التنمية وذلك من خلال توفير الاحتياجات التمويلية اللازمة للمساهمة فى تحقيق النمو الاقتصادى وتقديم الدعم لمختلف القطاعات

ويفخر بنك التعمير والاسكان ان يكون من أوائل البنوك التى شاركت فى تنفيذ مبادرة البنك المركزى لإحلال السيارات حيث تم منح قروض بقيمة 18 مليون جنيه وفى انتظار الانتهاء من مرحلة جديدة لصرف قروض أخري، وذلك تماشيا مع جهود البنك المركزى وتوجيهات الدولة بأهمية تحويل المركبات للعمل بالوقود المزدوج وذلك فى ظل توجه الدولة لمراعاة العناصر البيئية والاجتماعية وتحقيقاً لأهداف التنمية المستدامة

بالإضافة الى المشاركة فى مبادرة البنك المركزى المصرى للشركات الكبرى فقد بلغت قيمة التسهيلات المنصرفة 1.650 مليار جنيه، ليصبح إجمالى التمويلات للشركات الكبرى والمشروعات الصغيرة نحو 2.778 مليار جنية هذا بخلاف المبادرات الخاصة بالأفراد.

وفيما يخص المبادرات الرئاسية للتمويل العقارى التى أطلقها البنك المركزى بقيادة السيد المحافظ طارق عامر لدعم تمويل شقق محدودى ومتوسطى الدخل فان هذه المبادرة قدمت للمواطنين تيسيرات غير مسبوقة من شأنها ان تسهم فى تحقيق عدة أهداف أهمها تحقيق العدالة المجتمعية، وإتاحة الفرصة أمام جميع المواطنين للحصول على وحدات سكنية ملائمة وبشروط ميسرة، لتوفير سكن مناسب وحياة كريمة للمواطنين البسطاء ممن يرغبون فى تملك وحدات سكنية وذلك من خلال تخفيف الأعباء عليهم

كما ان التوسع فى قاعدة التمويل العقارى سيسهم فى تخفيف العبء عن المطورين وتوفير السيولة اللازمة لهم مما يسهم فى إحداث طفرة كبيرة فى القطاع العقارى وقطاع التشييد الذى يمثل عصب الاقتصاد القومي

أن بنك التعمير والإسكان كان له السبق والريادة فى مجال التمويل والتنمية العمرانية فقد بلغ حجم التمويلات الصادرة للعملاء ضمن مبادرات البنك المركزى منذ عام 2014 ما يقرب من 7 مليار جنية وبلغ عدد العملاء اللذين تم تمويلهم حوالى 70300 عميل ويستهدف البنك منح تمويلات عقارية ضمن مبادرة البنك المركزى المصرى خلال عام 2022 اجمالى مبلغ 1.8 مليار جنيه

تولى الدولة والبنك المركزى اهتماما خاصا بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة، ما دور البنك فى دعم مبادرات المركزى لهذا القطاع؟ وماهى خطتكم للوصول إلى نسبة 25% التى أقرها المركزى مؤخرا؟

يؤمن بنك التعمير والإسكان بالدور الهام للبنوك لدعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، نظراً لأهميتها فى النهوض بالاقتصاد وتحسين مستوى معيشة الافراد والقضاء على البطالة وإيجاد فرص عمل للأفراد المنتمين للفئات المختلفة، وللبنك دور إيجابى فى تبنى مجموعة من البرامج والمبادرات لتوفير فرص عمل والتدريب للشباب ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة والحرف اليدوية ودعم الصناعات المحلية

وتفعيلا لتوجهات الدولة قام البنك المركزى عام 2019 بتحديد نسبة 20% من المحافظ الائتمانية للبنوك توجه لتمويل المشروعات الصغيرة و المتوسطة و قد حقق مصرفنا تلك النسبة فى حينها، و قام المركزى مؤخراً بإصدار تعليمات للبنوك بزيادة تلك النسبة لتصل الى 25% بنهاية عام 2022 و قد تم وضع خطة لتحقيق النسب المستهدفة التى أقرها البنك المركزى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال الاستهداف المباشر لعملاء القطاعات المستهدفة (صناعى – خدمى – طاقة متجددة) وكذا إبرام البروتوكولات ويتم متابعتها بصفة ربع سنوية، وجارى العمل وفقاً للخطة لتحقيق النسب فى المواعيد المقررة