هل سألت نفسك يوماً ما هو الائتمان؟ وما هي بطاقة الائتمان؟ الائتمان وسيلة لبيع السلع أو الخدمات دون الحاجة إلى نقود . لذا، فإن بطاقة الائتمان هي ببساطة وسيلة آلية لتقديم الائتمان للمستهلك .
موضوعات مقترحة
اليوم، تحمل كل بطاقة ائتمان رقم تعريف يُسرّع معاملات التسوق. تخيل كيف ستكون عملية الشراء الائتمانية بدونها؟ سيتعين على البائع تسجيل هويتك وعنوان إرسال الفاتورة وشروط السداد.
منذ بداياتها كبطاقة داينرز كلوب إلكرتونية، وصولاً إلى أصنافها الحالية المزودة برقائق معدنية ثقيلة، ظلّ المبدأ الأساسي لبطاقة الائتمان كما هو: بطاقة الائتمان وسيلة للشراء الآن والدفع لاحقًا. حسب ما نشر موقع thoughtco .
في عام ١٩٤٩، نسي رجل الأعمال فرانك ماكنمارا محفظته أثناء تناوله العشاء مع أحد زبائنه بمدينة نيويوركهناك مئات الأنواع من بطاقات الائتمان البلاستيكية والمعدنية، بالإضافة إلى بطاقات يُمكننا تخزينها افتراضيًا على هواتفنا الذكية. تتراوح هذه البطاقات بين بطاقات الائتمان (التي يجب سدادها بالكامل في نهاية كل شهر) وبطاقات الائتمان المتجددة (التي تسمح لك بحمل رصيد من شهر لآخر) وبطاقات تُقدّم مزايا أخرى لا تُحصى.
كما تطورت معاملات بطاقات الائتمان بسرعة في العقود القليلة الماضية، بدءًا من أخذ بصمة البطاقة المادية وصولًا إلى تمريرها أو غمسها أو لمسها أو التلويح بمعلوماتك في جهاز الدفع.
في عام ١٩٤٩، نسي رجل الأعمال فرانك ماكنمارا محفظته أثناء تناوله العشاء مع أحد زبائنه بمدينة نيويوركنسي محفظته أثناء تناوله العشاء
في عام ١٩٤٩، نسي رجل الأعمال فرانك ماكنمارا محفظته أثناء تناوله العشاء مع أحد زبائنه في مطعم "ماجورز كابين جريل" الفاخر بمدينة نيويورك. لحسن الحظ، هرعت زوجته لإنقاذه ودفعت الفاتورة. ولضمان عدم تكرار هذه اللحظة المحرجة، خطرت له فكرة رائعة.. بطاقة ائتمان تُمكّن الزبائن من سداد فواتيرهم في نهاية كل شهر. عاد إلى "ماجورز كابين جريل" بخطة عمل مُحكمة، برفقة محاميه رالف شنايدر، وشريكه ألفريد بلومينغديل.
27 مطعمًا و200 حامل بطاقة
بعد ذلك بوقت قصير، أسس فرانك ماكنمارا شركة داينرز كلوب إنترناشونال، وأطلق أول بطاقة ائتمان لها، بمشاركة 27 مطعمًا و200 حامل بطاقة، معظمهم من أصدقاء ومعارف المؤسسين. لاقت السهولة التي وفرتها البطاقة رواجًا واسعًا. في غضون عام، بلغ عدد أعضاء داينرز كلوب 20,000 عضو. فرضت الشركة على حاملي بطاقاتها رسوم عضوية قدرها 5 دولارات، وعلى مطاعمها رسوم خدمة قدرها 7%. بعد عامين، باع ماكنمارا حصته في الشركة مقابل 200,000 دولار.
وفقًا لموسوعة ـ Encyclopedia Britannica، "نشأ استخدام بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة خلال عشرينيات القرن الماضي، عندما بدأت شركات فردية، مثل شركات النفط وسلاسل الفنادق، بإصدارها للعملاء". ومع ذلك، فقد ورد ذكر بطاقات الائتمان في أوروبا منذ عام 1890. تضمنت بطاقات الائتمان المبكرة عمليات بيع مباشرة بين التاجر الذي يقدم بطاقة الائتمان وعميله. حوالي عام 1938، بدأت الشركات بقبول بطاقات بعضها البعض. واليوم، تتيح لك بطاقات الائتمان إجراء عمليات شراء مع عدد لا يحصى من الأطراف الثالثة.
في عام ١٩٤٩، نسي رجل الأعمال فرانك ماكنمارا محفظته أثناء تناوله العشاء مع أحد زبائنه بمدينة نيويورك
أشكال بطاقات الائتمان
لم تكن بطاقات الائتمان مصنوعة دائمًا من البلاستيك . على مر التاريخ، كانت هناك بطاقات ائتمان مصنوعة من عملات معدنية، وصفائح معدنية، وأفلام السيلولويد، والمعادن، والألياف، والورق، والآن غالبًا ما تُصنع بطاقات بلاستيكية.
في عام ١٩٤٩، نسي رجل الأعمال فرانك ماكنمارا محفظته أثناء تناوله العشاء مع أحد زبائنه بمدينة نيويورك
بطاقة ائتمان البنك الأول
كان جون بيجينز، من بنك فلاتبوش الوطني في بروكلين بنيويورك، مبتكر أول بطاقة ائتمان مصرفية. في عام ١٩٤٦، ابتكر بيجينز برنامج "Charge-It" بين عملاء البنوك والتجار المحليين. كان يعمل البرنامج بحيث يُودع التجار قسائم المبيعات في البنك، ويفرض البنك رسومًا على العميل الذي يستخدم البطاقة.
بطاقة ائتمان داينرز كلوب
في عام ١٩٥٠، أصدرت شركة داينرز كلوب بطاقتها الائتمانية في الولايات المتحدة. ابتكر فرانك ماكنمارا، مؤسس داينرز كلوب، بطاقة داينرز كلوب الائتمانية كوسيلة لدفع فواتير المطاعم. كان بإمكان العميل تناول الطعام دون نقود في أي مطعم يقبل بطاقات داينرز كلوب الائتمانية. كان داينرز كلوب يدفع للمطعم، وكان حامل البطاقة يسدد له المبلغ. كانت بطاقة داينرز كلوب في البداية بطاقة ائتمان من الناحية الفنية، وليست بطاقة ائتمان، إذ كان على العميل سداد المبلغ كاملاً عند إصدار فاتورة من داينرز كلوب.
أصدرت شركة أمريكان إكسبريس أول بطاقة ائتمان لها في عام 1958. وأصدر بنك أوف أمريكا بطاقة الائتمان البنكية BankAmericard (Visa حاليًا) في وقت لاحق من عام 1958).
شعبية بطاقات الائتمان
رُوِّجت بطاقات الائتمان في البداية للبائعين المتجولين (كانت أكثر شيوعًا في تلك الحقبة) لاستخدامها أثناء التنقل. وبحلول أوائل ستينيات القرن الماضي، تزايد عدد الشركات التي تُقدِّم بطاقات الائتمان مُسوِّقةً إياها كوسيلة لتوفير الوقت بدلًا من كونها شكلًا من أشكال الائتمان. وحققت أمريكان إكسبريس وماستركارد نجاحًا باهرًا بين عشية وضحاها.
بحلول منتصف سبعينيات القرن الماضي، بدأ الكونجرس الأمريكي بتنظيم قطاع بطاقات الائتمان بحظر ممارسات مثل إرسال بطاقات الائتمان السارية بالجملة إلى من لم يطلبوها. ومع ذلك، لم تكن جميع اللوائح مُلائمة للمستهلكين. ففي عام ١٩٩٦، رفعت المحكمة العليا الأمريكية في قضية سمايلي ضد سيتي بنك القيود المفروضة على عدد غرامات التأخير التي يمكن لشركات بطاقات الائتمان فرضها. كما سمح إلغاء القيود بفرض أسعار فائدة مرتفعة للغاية .