اتحاد التأمين: اعتماد وثيقة استرشادية لتأمين المطاعم من الرقابة المالية قريبًا

تقوم  اللجنة الفنية للممتلكات بالاتحاد المصري للتأمين حالياً بإعداد وثيقة استرشادية لتأمين المطاعم طبقاً لما هو مطبق بالأسواق العالمية وفي ظل ارتفاع الخسائر التي تواجهها المطاعم بسبب طبيعة عملها. وتتضمن الوثيقة التغطيات التالية:-

القسم الأول: الحريق والأخطار الإضافية والسطو.

القسم الثاني: كسر الزجاج.

القسم الثالث : فقد الإيراد.

القسم الرابع : المسئولية المدنية العامة.

القسم الخامس: نقل النقدية.

القسم السادس: خيانة الأمانة.

القسم السابع: عطل الآلات.
 
القسم الثامن: فساد البضاعة فى مخازن التبريد.

وجار الانتهاء منها حتي يتسنى اعتمادها من الهيئة العامة للرقابة المالية لتعميمها علي شركات التأمين المصرية.

ويرى الاتحاد انه عند إدارة وامتلاك مطعم، هناك العديد من النفقات التي يجب مراعاتها وأحد الجوانب الأساسية هو التغطية التأمينية، حيث ان التأمين يغطي المخاطر والمسؤوليات المحتملة ويوفر الأمان المالي في الأحداث غير المتوقعة مثل الحوادث أو تلف الممتلكات أو الدعاوى القضائية.

 وتختلف تكلفة تأمين المطعم اعتماداً على عدة عوامل، بما في ذلك حجم المطعم وموقعه وعدد الموظفين وخيارات التغطية حسب طبيعة المطعم وخصائصه.

 

وتواجه المطاعم مخاطر مختلفة، تتراوح من حرائق المطبخ إلى الهجمات الإلكترونية. لذا يحتاج أصحاب المطاعم لحماية أعمالهم من خلال برنامج شامل من وثائق التأمين لتغطية المخاطر التي قد تواجههم.

 ومع استمرار تطور المطاعم، تتغير احتياجات التأمين أيضًا. 

لذلك، يعد إجراء مراجعة سنوية منضبطة للمخاطر التي يمكن أن تتعرض لها المطاعم أمرًا ضروريًا.
إن التعامل مع النيران المكشوفة أو الأسطح الساخنة في المطاعم بشكل يومي قد يؤدي إلى حريق غير متوقع مما قد يتسبب في إتلاف المعدات باهظة الثمن، مما قد يجبر أصحاب المطاعم على الإغلاق حتى يتم حل الموقف.

 ومن ثم فإن خطر الحريق يشكل خطراً حقيقياً للغاية يواجهه كل مطعم؛ فعلى سبيل المثال في الولايات المتحدة الأمريكية يتم الإبلاغ عن ما يقرب من 8000 حريق سنوياً تتسبب في خسائر بما يقرب من 165 مليون دولار.

الوثائق التي تحتاجها المطاعم في ضوء المخاطر التي تواجهها

 

عادة ما تكون هناك تغطيات تأمينية أساسية تناسب الاحتياجات التأمينية للمطاعم من أجل التخفيف من المخاطر التي تواجهها مثل:

تأمين تعويض العاملين   Workers Compensation Insurance.

تغطي الإصابات والأمراض المتعلقة بتأدية مهام العمل في المطعم . 

ومن الجدير بالذكر ان تأمين العمالة  يعد إلزامي في بعض دول العالم، فعلى سبيل المثال في الولايات المتحدة الأمريكية يتم تأمين العمالة بشكل إلزامى.

وثيقة تأمين صاحب العمل Business Owners Policy (BOP):

تتضمن هذه الوثيقة ثلاث تغطيات تأمينية أساسية:
المسؤولية التجارية 
الممتلكات التجارية 
توقف الأعمال.

وتقدم الوثيقة الحماية التأمينية لصاحب العمل بنفس الطريقة التي تقديم الحماية لحاملي وثيقة تأمين المنازل والممتلكات الشخصية. 

كما تغطي وثيقة صاحب العمل الإصابات التي يتعرض لها الآخرون في موقع العمل في بعض الأحيان.

وقد تمتد التغطية لتشمل التالي ولكن بتكلفة إضافية :

انقطاع التيار الكهربائي : تساعد في دفع ثمن العناصر القابلة للتلف بسبب انقطاع التيار الكهربائي.

سرقة الأموال: تساعد في الحماية ضد خسارة الأموال أو الأوراق المالية بسبب السرقة أو الاختفاء أو التدمير. 

تعطل المعدات الأساسية بالمطعم : تساعد في دفع النفقات الناجمة عن تعطل مفاجئ للآلات أو المعدات الأخرى.

وثيقة تأمين مسؤولية المنتجات : توفر وثيقة تأمين مسؤولية المنتجات تغطيات للمطاعم و للشركات المصنعة للأغذية والمشروبات، عن الأضرار الجسمانية أو الوفاة التي تلحق بالغير نتيجة استخدامهم لمنتجات المؤمن له .
تأمين المسؤولية التجارية العامة Commercial General Liability Insurance :
يوفر تأمين المسؤولية العامة الحماية ضد مطالبات الطرف الثالث مثل الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو الإصابات الجسدية أو الإصابات الشخصية.

التأمين التجاري على المبنى و محتوياته.

تقدم هذه الوثيقة الحماية للممتلكات، بما في ذلك المباني والأثاث والمعدات والممتلكات الأخرى التي يمتلكها المؤمن له بصفته مالك المطعم من مخاطر الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية. بالإضافة إلى ذلك، توفر غالباً تغطية لخسارة الدخل الناجمة عن هذه المخاطر، وخاصة في الحالات التي يتعين فيها على المطعم إغلاق أبوابه لفترة من الوقت من أجل التعافي من هذه الأضرار.

وفي حالة استئجار المطعم فمن المحتمل أن يكون مالك المبنى لديه تأمين على الممتلكات في حالة حدوث ضرر للممتلكات.

 ومع ذلك، لن يمتد هذا إلى الممتلكات الأخرى، مثل الأثاث أو المعدات التي تنتمي إلى المطعم - ولهذا السبب لا يزال من المفيد الحصول على هذا النوع من التأمين.

تأمين تلوث المياه: Water Contamination Insurance:
إذا حدث إغلاق مؤقت بسبب تلوث وصلات المياه، فستغطي هذه الوثيقة خسارة الدخل وجميع النفقات الإضافية المرتبطة بالقضية.

تأمين السيارات التجارية:
إذا كان يتم استخدام سيارة في أغراض العمل، فقد لا تكون مغطاة بموجب وثيقة تأمين السيارة الشخصية.

 يعمل تأمين السيارات التجارية مثل وثيقة السيارات الشخصية ولكنه يشمل أيضاً تغطيات خاصة بعمليات العمل.
تأمين المسؤولية عن ممارسات العمل (EPLI) Employment Practices Liability Insurance:

يوفر الحماية ضد مطالبات الموظفين المتعلقة بقضايا مثل الفصل غير القانوني والتمييز. ومع الارتفاع الأخير في الدعاوى القضائية المتعلقة بالتوظيف، فمن الضروري الحصول على تغطية المسؤولية عن ممارسات العمل.

تأمين الهجمات الالكترونية Cyber Insurance :

تحمي وثيقة تأمين الهجمات الالكترونية المطاعم من التكاليف المرتبطة بالهجمات الإلكترونية؛ حيث يعتبر الأمن الإلكتروني مشكلة متنامية لأصحاب المطاعم، وتقدم الوثيقة الحماية ضد اختراق البيانات والأمن التي قد تعرض بيانات العملاء والموظفين للخطر.

وإذا كان يتم استخدام نظام لتخزين بيانات العملاء (على سبيل المثال، المعلومات المالية أو عناوين العملاء)، فإن حماية بياناتهم تقع من الناحية القانونية على عاتق صاحب المطعم.

 وتغطي الوثيقة مسؤولية التكاليف مثل الرسوم القانونية المرتبطة بانتهاكات البيانات أو الهجمات الالكترونية التي تنطوي على أنظمة التكنولوجيا والبيانات السرية.

وعلى الجانب الآخر تقدم بعض الدول وثيقة نمطية لتأمين المطاعم بدلا من وثائق مختلفة مستقلة و يطلق عليها " وثيقة تأمين المطاعم الشاملة"، وتغطي: مسئولية صاحب العمل المبني ومحتوياته فقدان الترخيص المسئولية العامة.