اقتصاد

التمويل العقاري.. كل ما تريد معرفته للحصول على شقة بفائدة 3% وأقساط علي 30 عامًا

16-9-2021 | 21:47
التمويل العقاري كل ما تريد معرفته للحصول على شقة بفائدة  وأقساط علي  عامًاشقق التمويل العقاري
Advertisements
عصام بدوي

منذ بدء البنوك في تلقي طلبات المواطنين ضمن مبادرة التمويل العقاري الجديدة، التى أعلن عنها البنك المركزي المصري بفائدة 3% فى 13 يوليو الماضي 2021، يشغل بال المصريين، العديد من التساؤلات، أهمها كيفية الاستفادة منها، والشروط، والعديد من الأسئلة التى سنحاول الإجابة عنها خلال السطور التالية.   


بداية، بدأ صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، طرح كراسات شروط "سكن لكل المصريين 2" في 15 أغسطس لكل المواطنين، تلك الشقق تأتي في ضوء طرح البنك المركزي المصري، لمبادرته الجديدة بإتاحة التمويل العقاري بسعر عائد 3 % لمدة 30 عاماً، والتي بدأ تطبيقها منذ يوم 13 يوليو 2021.

وكان صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، قال فى تصريحات أن تلك الشقق والمخصصة لمحدودي الدخل تتواجد في محافظات: (الإسماعيلية، المنيا، الشرقية، سوهاج، قنا، الإسكندرية، المنوفية، كفر الشيخ، أسوان، الغربية، البحيرة، مطروح، الفيوم، بني سويف، أسيوط، الوادي الجديد، الأقصر، شمال سيناء، ودمياط).


وأضاف الصندوق، إن الإعلان الأول تضمن وحدات جاهزة للتسليم الفوري (غرفتين وصالة - و3 غرف وصالة) بمساحات تتراوح بين 75 و90 م2، وتتراوح أسعار الوحدات السكنية بين 164 و310 آلاف جنيه.


وقال الصندوق، أن الشقق الخاصة بالمواطنين من متوسطي الدخل فقط، ويتضمن وحدات كاملة التشطيب (3 غرف وصالة) سيتم تسليمها خلال 36 شهرا.


وتتواجد الوحدات الخاصة بمتوسطي الدخل فى مدن: (بدر، حدائق العاصمة، 15 مايو، حدائق أكتوبر، 6 أكتوبر، العاشر من رمضان، أسوان الجديدة، العلمين الجديدة، المنيا الجديدة، ناصر، رشيد الجديدة، بني سويف الجديدة، الغردقة "البداري"، وبورفؤاد).


وتتراوح مساحات الوحدات السكنية بين 100 و120م، بينما يتراوح سعر الوحدة السكنية بين 471 و950 ألف جنيه، يتم سداد 12 دفعة ربع سنوية تبدأ في 1 يناير 2022، تبلغ قيمتها 25% من ثمن الوحدة، ويسدد باقي ثمن الوحدة بحد أقصى 65% من ثمن بيعها بنظام التمويل العقاري لمدة تصل إلى 30 عاماً بسعر عائد 3 % متناقصة سنوياً، ويتم شراء كراسة الشروط، وسداد مقدم جدية الحجز والمصروفات الإدارية، من خلال مكاتب البريد المميكن بالمدن والمحافظات المطروح بها الوحدات السكنية.


التقديم سيكون من خلال البوابة الإلكترونية للصندوق www.shmff.gov.eg.


المبادرة تنطبق على من؟؟

تنطبق المبادرة على محدودي الدخل الذين يتم تحديد قيمة الدخل والوحدات الخاصة بهم من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي، بحيث يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري حالياً 4.5 ألف جنيه للفرد الأعزب و6 آلاف جنيه للأسرة، وتبلغ قيمة الوحدة حالياً 350 ألف جنيه مصري، ويتم دفع 10% دفعة مقدمة.


أما متوسطي الدخل يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 10 آلاف جنيه للفرد الأعزب و14 ألف جنيه للأسرة، ويتم سداد 15% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة التي يصل سعرها حتى 1.1 مليون جنيه كحد أقصى، أما بالنسبة للوحدات التي يزيد سعرها عن 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه فيتم دفع 20% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة.


الأوراق المطلوبة للتقديم للشقق التابعة لوزارة الإسكان:

- صورة بطاقة الرقم القومي للمتقدم وزوجته.
- قسيمة الزواج وشهادة ميلاد الأبناء.
- مستندات إثبات الدخل (صافي الدخل الشهري).
- إيصال سداد مقدم الحجز ومصروفات التسجيل.
- في حال كان المتقدم متزوجًا عليه تقديم مفردات مرتب الزوجة، وإذا كانت لا تعمل يتم تقدم إقرار يفيد بذلك.
- إيصال مرافق حديث لمحل السكن الحالي كهرباء أو غاز أو مياه.
- تقديم أي مستندات خاصة بمصادر الدخل الإضافية سواء كان الاتى:
 - عمل إضافي.


الأملاك الزراعية أو العقارات أو الأراضي.
- معاش استثنائي أو خلافه.
امتلاك أي سندات أو أسهم أو ودائع أو أي أوعية ادخارية أو حسابات التوفير أو أي أوراق مالية تدر دخلًا إضافيًّا.


الأوراق المطلوبة للوحدات خارج وزارة الإسكان:


وتكون الأوراق المطلوبة على النحو التالي:


- صورة بطاقة الرقم القومي.
- قسيمة الزواج لو كان المتقدم متزوجا.
- شهادات الميلاد للأبناء تحت سن 16 سنة أو صور بطاقات الرقم القومي للأبناء سارية فوق سن 16 سنة.
- مفردات مرتب ومجموع صافي الدخل للموظفين في القطاع العام والخاص.
- وثيقة الطلاق للمطلقة أو شهادة الوفاة للأرملة.
- بيان نفقة للمطلقات، وبرنت معاش لأصحاب المعاشات.
- إيصالات مرافق حديثة (غاز _ مياه _ كهرباء ) للشقة المطلوبة.
- للأعمال الحرة يتم تقديم برنت مرتب معتمد من محاسب قانوني.

شروط مبادرة التمويل العقاري لمحدوى الدخل:


1- تشترط مبادرة التمويل العقاري أن يكون المستفيد حاملا للجنسية المصرية.
2- ألا يقل سن المتقدم عن 21 عاماً، ولا يزيد على 50 عاماً في تاريخ نهاية الإعلان.
3- تنطبق مبادرة التمويل العقاري على محدودي الدخل الذين يتم تحديد قيمة الدخل والوحدات الخاصة بهم من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
4- سعر قيمة الوحدة لمحدودى الدخلً 350 ألف جنيه. ويتم يدفع 10% دفعة مقدمة، مع سنوات التسديد تصل إلى 30 عامًا.
5- أن يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 4.5 ألف جنيه للفرد الأعزب و6 آلاف جنيه للأسرة، مع العلم أن الفائدة 3 % هي فائدة متناقصة تسري على الوحدات منخفضة ومتوسطة الدخل.
6- دفع مصاريف إدارية .5 % لمحدودي الدخل و1% لمتوسطي الدخل.
7- ألا يكون المتقدم أو الأسرة (الزوج/ الزوجة/ الأولاد القصر) قد استفاد بقرض تعاوني أو دعم من المشروع القومي للإسكان أو إحدى الجهات العامة التي تقدم دعمًا للحصول على وحدة سكنية.
8- أن يكون المتقدم من أبناء المحافظة- الكائن بها الوحدة السكنية المُتقدم لها.
 


بالنسبة لمتوسطي الدخل في مبادرة التمويل العقاري:


يتم دفع 15% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة التي يصل سعرها حتى 1.1 مليون جنيه كحد أقصى

أما بالنسبة للوحدات التي يزيد سعرها عن 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه فيتم دفع 20% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة.


كيف أبدأ ؟؟


- الخطوة الأولى من الحصول على شقة بنظام التمويل العقاري، هو تحديد الوحدة المراد تمويلها وتكون وفقا لشروط المبادرة والذهاب إلى جهة التمويل (البنوك - الشركات) للحصول على قرض التمويل العقاري، وسداد نسبة المقدم والتى تتراوح بين 15% إلى 20%.


- أما إذا كان المشترى يريد وحدة بنظام التمويل العقاري من وزارة الإسكان، فصندوق الإسكان الاجتماعي سيطرح أول مشروعاته بعد إجازة عيد الأضحى مباشرة، وفقا لمي عبدالحميد رئيس صندوق الإسكان الاجتماعي.


كيف يمكن حساب الأقساط الشهرية وفقا لسعر الوحدة على النحو التالي:


- النموذج الأول، وهو حساب القسط الشهري لشقة بمليون و400 ألف، حيث يتم سداد مقدم 20%، وبهذا يتبقى مليون و120 ألف جنيه.


- وبهذا يكون القرض التمويل العقاري مليون و120 ألف جنيه، ويكون القسط الشهر 4 آلاف جنيه لمدة 30 سنة، أو 5,637 لمدة 20 سنة.


- النموذج الثاني لو كان سعر الشقة مليون جنيه، سيتم سداد 15% من قيمة الوحدة جدية حجز بحد آدنى، لكن في بعض مشروعات وزارة الإسكان يمكن أن تزيد هذه النسبة وتصل لـ30%.


- قيمة الحد الأدنى الـ15% من ثمن الوحدة هو 150 ألف جنيه، ويتبقى 850 ألف جنيه هم قيمة قرض التمويل العقاري الذي سيتم سداده على مدد تصل لـ30 سنة.


- قيمة القسط الشهري ستصل لـ 3000جنيه، أما إذا كانت فترة السداد 20 سنة سيكون قيمة القسط الشهري 4,278 آلاف جنيه.


- أما النموذج الثالث وهو موجه لمحدودي الدخل لسعر وحدة 350 ألف جنيه، حيث يتم سداد 10% من ثمن الوحدة والمقدر بـ 35 ألف جنيه.


- ثم يتم تقسيط المبلغ المتبقي وهو 315 ألف جنيه، حيث سيصل القسط الشهري لـ1100 جنيه لمدة 30 سنة.


البنوك والشركات التى ستطبق مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3%:


بحسب موقع صندوق الإسكان الاجتماعي، تضم القائمة العديد من البنوك والشركات التي شاركت في مبادرة التمويل العقاري السابقة، ويتوقع أن يتم زيادتها في الفترة القادمة والتي جاءت كالآتى:


- البنك الأهلي.


- بنك القاهرة.


- بنك مصر.


- بنك ناصر الاجتماعي.


- البنك العربي الإفريقي الدولي.


- البنك التجاري الدولي.


- البنك العقاري المصري العربي.


- البنك المصرى الخليجي.


- الشركة المصرية للتمويل العقاري.


- بنك الاتحاد الوطني.


- بنك الاستثمار العربي.


- بنك التعمير والإسكان.


- بنك التنمية الصناعية.


- بنك الشركة المصرفية العربية.


- بنك القطري الوطني الأهلي.


- بنك الكويت الوطني.


- بنك المصرف المتحد.


- بنك بلوم.


- بنك فيصل الإسلامي المصري.


- بنك كريدى أجريكول.


- شركة الأهلي المتحد.


- شركة الأهلي للتمويل العقاري.


- شركة أملاك للتمويل العقاري.


- شركة تمويل للتمويل العقاري.


- شركة كونتكت للتمويل العقاري.


- شركه التعمير للتمويل العقاري (الأولى).


- شركه العربي الإفريقي الدولي للتمويل العقاري.

 

هل يستفيد المصريون بالخليج من مبادرة الـ3%؟

تساءل قطاع عريض من المصريين العاملين في الخليج حول مدى مشاركتهم في مبادرة التمويل العقاري 3%.

ويبلغ عدد المصريين في الخارج نحو 9,5 مليون نسمة بينهم، قرابة نصفهم (49.5%) بالسعودية.

أكد مصدر مصرفي أن المصريين بالخارج يمكنهم الاستفادة من المبادرة وإنهاء إجراءات التقديم على وحدة سكنية من خلال مكاتب وفروع البنوك المصرية العاملة في الخليج.

لدى المصرف المتحد مكتب بالسعودية، بينما يمتلك بنك مصر 5 فروع في الإمارات وهي دبي وأبو ظبي والشارقة والعين ورأس الخيمة، كما حصل على ترخيص بافتتاح فرع جديد في السعودية، كما يملك البنك الأهلي فروع ومكاتب تمثيل في الإمارات والسودان والمملكة المتحدة.

 

4 نصائح عند تعاملك مع سمسار تمويل عقاري .. وإلا ستندم

انتشرت صفحات على مواقع التواصل الاجتماعي، لوسطاء تمويل عقاري، يعرضون خدمات إنهاء إجراءات الحصول على شقة بنظام التمويل العقاري بأقساط تصل إلى 30 عامًا بفائدة 3%.

وهنا نقدم 4 نصائح للمتعاملين مع وسطاء التمويل العقاري، وهي كالتالي:

الخطأ الأول:
اللجوء إلى سمسار تمويل عقاري على إنهم وسطاء تمويل عقاري دون تحرى الدقة في اختيارهم.

 
الخطر المترتب عليه:
عدم قيام السمسار بالدور المنوط به الوسيط، ووقوع المستثمر في عمليات نصب واحتيال وضياع أمواله عن طريق دفع عمولات للسمسار.
 
التـصرف الصحيح:
الاطلاع على أسماء الوسطاء المقيدين بسجلات الهيئة عن طريق الموقع الإلكتروني للهيئة، والتعامل معهم مع العلم بأن الخدمة التي يقدمها لك وسيط التمويل العقاري مجانية حيث تتحمل جهة التمويل عنك مصاريف عملية الوساطة.

الخطـأ الثاني:
الاعتماد كلياً على الوسيط في تقديم كافة الأوراق الخاصة بك إلى الشركة.
 
الخطر المترتب عليه:
من الممكن أن يخفق أو يتكاسل الوسيط في تجهيز كل الأوراق الخاصة بك، مما يحدث تأخير وتعطيل في إجراءات الحصول على التمويل العقاري وإعادة تجهيز المستندات من البداية.
 
التصـرف الصحيح:
متابعة بنفسك والتأكد أن الوسيط قدم الأوراق جميعها نيابة عنك، وأن الأوراق سليمة دون غش أو تدليس.

الخطأ الثالث:
قيام المستثمر بدفع أتعاب لوسيط التمويل العقاري.
 
الخطر المترتب عليه:
إضافة أتعاب إضافية على مشتري الشقة أو الذي يريد الاستفادة من المبادرة.
 
التـصرف الصحيح:
عدم دفع الأتعاب، حيث إن أتعاب وسيط التمويل العقاري تقوم بسدادها شركة التمويل العقاري، وفي حالة فرض أتعاب الوسيط على مشتري الشقة، عليه أن يقوم بتقديم شكوى إلى الهيئة .

الخطأ الرابع:
قيام المشتري بتكليف وسيط التمويل العقاري بالبحث له عن وحدة سكنية.
 
الخطر المترتب عليه:
إضافة أتعاب إضافية على المشتري.
 
التـصرف الصحيح:
الفصل بين أتعاب وسيط التمويل العقاري من حيث قيامه بتجهيز الملف وبين أتعاب الوسيط العقاري بالبحث عن عقار، حيث يجب على المشتري دفع أتعابه كوسيط عقاري، وشركة التمويل تقوم بدفع أتعابه كوسيط تمويل عقاري .

من يُقيم أسعار الشقق.. وبكم تقدر رسوم التقييم؟

أجمع أغلب المسئولين في البنوك على أن تقييم الوحدة السكنية سيكون مجانا، ولن يكون هناك رسوما إضافية.

وأكد المسئولون، أن تقييم الوحدات السكنية سيكون من خلال المقيمين العقاريين، المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري.

وأضاف المسئولون، أنه يمكن استخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل، على أن يكون تقييما حديثا (لم يمض عليه أكثر من 3 شهور).

 

اقرأ ايضا:
Advertisements
Advertisements
مواقيت الصلاة
اسعار العملات
درجات الحرارة