ندرس إجراء عملية توريق خلال عام 2025
موضوعات مقترحة
لدينا شراكات مستمرة مع أكثر من 15 بنكًا محليًا.
رفع سعر الفائدة يحقق الاستدامة على المدى الطويل
توجيه أكثر من نصف التمويلات الممنوحة من محفظتنا لرواد الأعمال من الشباب
نتبنى نهجًا شموليًا تجاه الاستدامة يساهم في خدمة المجتمع
أجرت الحوار : د.آيات البطاوي
لعبت مؤسسات التمويل الأصغر دوراً رئيساً في تمكين شريحة كبيرة من العملاء في الحصول على احتياجاتهم التمويلية، واستطاعت أن تخلق صناعة تمويل حقيقية عبر الوصول لكافة الشرائح المعنية بالتمويل وإحداث أثر اقتصادي واجتماعي لاسيما للشرائح المهمشة .
هنا يبرز الدور المحوري لشركة تنميه لخدمات المشروعات متناهية الصغر أحد الأذرع الاستثمارية لمؤسسة " إي اف جي " القابضة بصفتها أبرز الشركات الرائدة التي أعادت صياغة وتنظيم النشاط بالسوق المحلي.
وقال چينو چونسون الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة "تنميه "إن الشركة تعتبر واحدة من أكبر شركات التمويل غير المصرفي و الأسرع نموا بمصر، مشيراً إلى رؤية الشركة هي التطور لنصبح مؤسسة رائدة في الخدمات المالية تخدم جميعا الأفراد عبر تنوع منتجات تمويلها تبعًا للمخاطر المتوقعة.
وأضاف چونسون في مقابلة خاصة نحن متفائلون حيال مستقبل قطاع التمويل في مصر، في ظل النمو الاقتصادي القوي الذي يدعمه الرأسمال البشري المناسب ، ودور الهيئات التنظيمية والحكومية التي ستسهل المزيد من النمو...وإلى نص الحوار ...
بداية أهلا بكم ... هل فرضت قرارات البنك المركزي المصري المتمثلة في زيادة أسعار الفائدة بنسبة 8% خلال الربع الأول من هذا العام قيودًا على قطاع الأنشطة المالية غير المصرفية؟
چونسون: نعم كان من الضروري تطبيق زيادة بنسبة 8% لضمان استدامة اقتصاد مصر على المدى الطويل.
و أؤكد أن أسعار السوق رمزية للواقع الجيوسياسي الحالي، مثل انتشار زيادة معدلات الفائدة في الغرب والآثار المستمرة لجائحة كوفيد. أؤمن بشدة بتوجه مصر لمرحلة أكثر نموًا، وأرى أن تلك المرحلة ما هي إلا فترة مؤقتة وستصبح أفضل مما هي عليه الآن.
أرى أن زيادة أسعار الفائدة الحالي تؤثر على شركات التمويل غير المصرفي، لذلك نبذل قصارى جهدنا لتخفيف تأثير ذلك على عملائنا. فقد سمحنا بفترات سداد أطول لتقليل العبء الشهري على العميل.
وانطلاقًا من مسئوليتنا كممولين، فإننا نركز بشدة على ضمان تقديم المنتج الأنسب للعميل لتجنب تحميل عملائنا أي أعباء إضافية.
لقد أصبحنا الخيار الأفضل فى هذا المجال للراغبين في الحصول على تمويل. ففي ظل غياب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، ستفرض التمويلات المالية المحلية مبلغ بقيمة 2000 جنيه مصري على كل 1000 جنيه يتم إقراضها للعميل. إننا كمؤسسات نساهم في منع حدوث ذلك الاقتراض الذي سيسبب مزيد من العناء للعملاء، ونقوم بتوفير تمويلات تناسب احتياجاتهم.
هل احتمالية زيادة الفائدة تقلل من فرص تحقيق قطاع التمويل الصغير لمعدلات نمو جديدة قياسية؟
چونسون : لا أعتقد ذلك حيث أن قطاع التمويل متناهي الصغرلم يصل بعد إلى نضوج كامل، ويمكنه الاستمرار في التوسع مع التركيز على مناطق جغرافية جديدة للوصول إلى العملاء الأنسب من خلال قنوات تواصل متنوعة وبمنتجات تمويلية تلبي احتياجاتهم وتساعدهم في تحقيق أهدافهم.
هل اعتمدت الشركة آليات حيوية للخروج من تأثير ارتفاع أسعار الفائدة واللجوء إلى توفير السيولة من خلال وسائل أخرى بعيدًا عن مستويات الفائدة القياسية؟
چونسون : لدينا مصادر تمويل متنوعة لتقليل تكلفة الإقراض ، بالإضافة إلى استراتيجيات التعاون بين تنميه والهيئة العامة لتنميه المشروعات الصغيرة والمتوسطة والبنك الأوروبي لإعادة الإعمار مع هذا السياق. بالإضافة إلى المناقشات المستمرة مع وكالات دولية أخرى، وشراكاتنا المستمرة مع أكثر من 15 بنكًا محليًا.
ونعتمد أيضًا على التكنولوجيا لتقليل تكلفة العمليات فقدرتنا على التكيف والتفوق التكنولوجي يساعدنا على الاستفادة من أعلى معدلات الكفاءة. فبما أننا في مرحلة التوسع، يتيح لنا ذلك الاستفادة اقتصاديًا، وتعويض التكاليف العالية.
لقد توليت قيادة تنميه في مايو 2023، ما الذي تم تحقيقه من خططك واستراتيجياتك ورؤيتك؟ ما هي أهدافك في هذه المرحلة القادمة؟
چونسون : في الستة أشهر الأولى من هذا العام، شهدت محفظتنا نموًا مذهلاً، مشابهًا لنمو الـ 24 شهرًا الماضية ,لكن التركيز على النمو لم يتسبب بنسب مخاطر أعلى، فقد تحسنت جودة محفظتنا على الرغم من هذا النمو المذهل، حيث استثمرنا الكثير في ضوابطنا الداخلية وعملياتنا وسياساتنا للتأكد من أن نمونا متوازن مع الحوكمة.
ولدينا خطط لتوسيع عملنا بشكل أكبر وفرصًا كبيرة للنمو، سواء على الصعيد الرقمي أو التوسع بشبكة فروعنا، نحن نستثمر بشكل كبير في التكنولوجيا، حيث نهدف إلى أن نكون لاعبًا رئيسيًا في مجال الدفع ويعد إطلاقنا لبطاقة ميزة الأساس لبناء هذا النظام.
ما هي أنواع المشاريع التي تمولها تنميه؟
چونسون : تمكن تنميه العديد من أصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر الذين يحتاجون إلى تمويل رأس المال العامل في جميع المجالات، بما في ذلك التجارية والصناعية والخدمية والزراعية.
وتقدم تنميه مجموعة متنوعة من حلول التمويل النقدي وسداد الموردين، وتلتزم تنميه بتطوير منتجات جديدة تتماشى مع توجيهات السلطات التنظيمية لتقديم منتجات تخدم جميع فئات العملاء وتناسب احتياجاتهم.
وقدمت تنميه مؤخرًا العديد من منتجات التمويل لعملائها بالتعاون مع شركائها من شركات التأمين من خلال شبكتنا الواسعة التي تتضمن أكثر من 300 فرع، وتمكنا من تقديم منتجات التأمين لعدد كبير من المجتمعات التي نخدمها ، ونهدف حاليًا إلى تحقيق أهداف الشمول المالي التي حددتها الحكومة المصرية وخدمة أغراض الاستثمار والمساهمة في نشر الوعي المالي.
هل تعتزم تنميه إجراء عمليات توريق في ضوء نمو حجم المحفظة؟
چونسون : على الرغم من عدم الحاجة إلى عملية إصدار سندات توريق حاليًا نظرًا لمركزنا المالي القوي كجزء من مجموعة إي اف چي القابضة وشراكاتنا الراسخة مع المؤسسات المالية المحلية والدولية، إلا أننا ندرس إمكانية القيام بذلك في عام 2025 .
ماذا عن أهدافكم من حيث حصة السوق... هل ترون حصة السوق كمقياس لتعزيز فرص الوجود؟
چونسون : يعكس نمونا هذا العام تفوقاً ملحوظاً على السوق، مما يضعنا على المسار الصحيح لنصبح الممول المفضل لشريحة الشركات الصغيرة و متناهية الصغر، وذلك وفقاً للتقارير الأخيرة.
ما هي آليات الشركة لتحقيق الريادة والتميز؟
چونسون : رؤيتنا هي التطور لنصبح مؤسسة رائدة في الخدمات المالية تخدم جميعا لأفراد وتتنوع منتجات تمويلها تبعًا للمخاطر المتوقعة.
هل التحول الرقمي هو أفضل طريقة لتحقيق أهدافكم؟ ماهي التطورات التي حققتها الشركة في هذا الصدد؟
چونسون : لقد حققنا تقدمًا تكنولوجيًا ملحوظًا في الأشهرالأخيرة عبر إطلاق تطبيقنا الإلكتروني،والانتقال إلى التحصيل والصرف الرقمي بشكل كامل، بالإضافة إلى وجود بوابة API آمنة لتمكيننا من استغلال المعاملات المالية القائمة على واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.
وبعد الموافقات التنظيمية ، سنقدم قريبًا بطاقتنا "ميزة" التي ستكون أساس دخولنا إلى مجال الدفع الإلكتروني.
وحققنا خلال الأشهر القليلة الماضية تقدمًا ملحوظًا في مجال تكنولوجيا الخدمات المالية. يشمل ذلك إطلاق تطبيقنا المحمول، والتحول إلى تحصيل وتوزيع الأموال الرقمي بالكامل .
تستمر رحلتنا نحو مستقبل بدون معاملات نقدية ، فبعد الحصول على الموافقات التنظيمية، سنقوم بإطلاق بطاقة ميزة، وهي عنصر رئيسي في دخولنا إلى مجال المدفوعات الرقمية
وسيسمح لنا هذا بتقديم خدمات دفع الفواتير والخدمات المالية الأخرى، خاصة للمجتمعات الأكثر احتياجاً للتمويل، من خلال تحولنا الكامل إلى نظام بدون نقود، نهدف إلى تمكين مجتمعنا لتبني هذه الطريقة المريحة والآمنة للتعاملات المالية.
ماذا عن المسئولية الاجتماعية لتنميه؟
چونسون : تناولت تنمية التوجه التنظيمي نحوتقديم تقارير أكثرشفافية وممارسات إقراض مستدامة كجزء من استراتيجيته االأساسية في مجال المسئولية الاجتماعية. تتبع تنميه منهج يدعم رؤية مصر نحو التنمية الاجتماعية والاقتصادية المستدامة في عام 2030.
وفي الوقت الحالي ، تخصص تنميه ما يقرب من 50% من تمويلاتها للسيدات في مجال الأعمال،مماانعكس في حصولها على جائزة "أفضل مؤسسة مالية لتمكين سيدات الأعمال"هذا العام من The Global Banking and Finance.
وتوجه تنميه أكثرمن نصف التمويلات الممنوحة من محفظتها لرواد الأعمال من الشباب نحن ملتزمون بتعظيم دورنا في توفير خدمات التمويل للجميع وبناء علاقات دائمة قائمة على الثقة مع العملاء،مع ضمان النزاهة والولاء والشفافية على جميع المستويات ، مما أهلنا للحصول على جائزة "أفضل مكان للعمل" من قبلGlobal Economics Awards .
ولا يقتصر التزام تنميه على التمكين المالي فحسب، بل يمتد ليشمل الممارسات الصديقة للبيئة ، مما يعكس نهجًا شموليًا تجاه الاستدامة يساهم في خدمة المجتمع والعمل التطوعي ويشجع موظفيها على المشاركة الفعالة أيضًا.